ما هي شركات بطاقات الائتمان التي لديها أفضل رضا العملاء؟

يعتمد العديد من المستهلكين على بطاقات الائتمان لتسهيل التسوق وتمويل المنتجات التي لا يستطيعون دفع ثمنها دفعة واحدة. توفر العديد من بطاقات الائتمان أيضًا للمستخدمين مزايا، مثل القدرة على كسب نقاط الولاء التي يمكن تطبيقها على السفر أو الخدمات الأخرى، أو خيارات استرداد النقود، أو التأمين، أو أنواع أخرى من الحماية للمشتريات التي تتم باستخدام البطاقة، بالإضافة إلى الامتيازات الأخرى.

قد يكون تحديد أفضل بطاقات الائتمان بناءً على رضا المستهلك أمرًا صعبًا إلى حد ما. يقدم مصدرو بطاقات الائتمان المختلفة مجموعة من الشروط والفوائد. ومع ذلك، ليس من السهل دائمًا على المستهلكين تحديد البطاقة الأفضل لاحتياجاتهم.

العوامل التي تساهم في رضا العملاء

فيما يلي بعض العوامل التي تساهم في رضا العملاء عن بطاقتهم الائتمانية:

شروط الائتمان: يشعر المستهلكون بالقلق إزاء أسعار الفائدة وكذلك الرسوم والمصاريف لأشياء مثل تجاوز الحد الأقصى أو التأخر في السداد.

حدود الائتمان: يرغب المستهلكون في الوصول إلى خطوط ائتمان كبيرة، حتى لو لم يستخدموها. ويرجع ذلك جزئيًا إلى أن المستهلكين يتمتعون ببعض المرونة في حالة وجود نفقات طارئة. سبب آخر هو أن مصدري درجة الائتمان، مثل FICO وVantageScore يأخذون الائتمان المتاح في الاعتبار عند تحديد درجة شخص ما. إن الحصول على الكثير من الائتمان المتاح يعد أمرًا مناسبًا لدرجة الائتمان.

رسوم سنوية منخفضة: لا يحب المستهلكون دفع الكثير من الرسوم السنوية. من الناحية المثالية، لا يريد المستهلكون أي رسوم، أو رسوم منخفضة، أو أن تقوم شركة بطاقة الائتمان بسداد الرسوم في شكل ائتمان للمنتجات أو الخدمات.

خدمة عملاء عالية الجودة: يرغب المستهلكون في أن يتمكنوا من الوصول بسرعة إلى جهة إصدار بطاقتهم في حالة وجود مشكلة أو سؤال. إنهم يريدون أن يكونوا قادرين على اتخاذ خطوات لتأمين البطاقات التي تم اختراقها أو سرقتها والحصول على بطاقة جديدة في أقرب وقت ممكن. تقدم العديد من شركات البطاقات الآن تطبيقات متطورة للهواتف المحمولة تسمح لحاملي البطاقات بالتحقق من الأرصدة والاعتراض على المعاملات وتجميد بطاقاتهم حسب الحاجة. ومع ذلك، لا يزال المستهلكون يقدرون القدرة على التحدث إلى إنسان حي، مما يعني أنه من المهم لشركات بطاقات الائتمان أن يكون لديها مراكز اتصال مُدارة بشكل جيد.

الامتيازات: يقدّر العديد من حاملي البطاقات الامتيازات التي تأتي مع امتلاك بطاقة معينة. قد تشمل هذه الامتيازات استرداد النقود ونقاط الولاء والوصول المفضل إلى تذاكر الأحداث والتأمين ومزايا السفر. ومع ذلك، يحذر خبراء التمويل الشخصي من أنه من المهم عدم تشتيت انتباهك بالامتيازات والفوائد على حساب تحليل أسعار الفائدة والرسوم. إذا كان لديك عادةً رصيد في بطاقاتك، فإن أي فوائد تتلقاها قد يتم تعويضها بما تدفعه من فائدة. مع مرور الوقت، يمكن أن تكلفك هذه البطاقات مبلغًا كبيرًا من المال.

نزاعات التجار: يعتمد حاملو البطاقات على مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بهم لدعم ظهورهم في النزاعات مع التجار. إذا لم يتلق المستهلك منتجًا أو خدمة، أو كانت الجودة رديئة، فإن حامل البطاقة يريد من شركة بطاقة الائتمان تعليق المعاملات أو عكسها حتى يتم تصحيح الأمر. شركات بطاقات الائتمان التي تقدم تجربة قوية في مجال النزاعات التجارية والتي تفضل المستهلك تميل إلى أن تحظى باحترام كبير.

أهم بطاقات الائتمان والجهات المصدرة لها

فيما يلي بعض أهم مصدري بطاقات الائتمان عندما يتعلق الأمر بالرضا العام للعملاء:

اتحاد الائتمان البحري الفيدرالي : إذا كنت عضوًا في الخدمة، أو عملت لدى وزارة الدفاع الأمريكية، أو كنت متعاقدًا مع وزارة الدفاع، أو كنت أحد أفراد العائلة المباشرين لأي شخص في الفئات السابقة، فقد تكون مؤهلاً للحصول على واحدة من هذه البطاقات. يقدم اتحاد الائتمان البحري الفيدرالي مجموعة من البطاقات، بما في ذلك البطاقات المضمونة لأولئك الذين يعانون من ضعف الائتمان ومجموعة من بطاقات المكافآت، بما في ذلك تلك التي تقدم مزايا السفر واسترداد النقود. تقدم FNCU كلاً من بطاقات American Express وVisa وهي معروفة بخدمة العملاء القوية وعدم وجود رسوم على المعاملات الأجنبية.

USAA : تقدم رابطة خدمات السيارات المتحدة خدمات مالية لأعضاء الخدمة الأمريكية، وضباط الخدمة المسبقة، وأزواجهم وأطفالهم. تقدم USAA بطاقات American Express وVisa بمجموعة من أسعار الفائدة. تشمل عروض البطاقات بطاقات الاسترداد النقدي وتلك التي تقدم نقاط الولاء على مشترياتك. USAA كبطاقات ذات علامة تجارية مشتركة، خاصة تلك التي تقدمها American Express، تقدم أيضًا امتيازات كبيرة، مثل حماية المشتريات والضمانات الممتدة التي يمكن أن تكون مفيدة بشكل لا يصدق عند شراء سلع باهظة الثمن يمكن أن تتعطل.

بطاقة Apple : الصادرة عن Goldman Sachs، تحظى بطاقة Apple Card باهتمام كبير. يعمل ضمن شبكة Apple Pay ويقدم بطاقة ائتمان افتراضية من خلال Mastercard. وهذا يسمح باستخدام البطاقة في أي مكان يقبل بطاقة ماستركارد. لا توجد أي رسوم من أي نوع، ويمكن للمستخدمين الحصول على استرداد نقدي بنسبة 3% على المشتريات اليومية.

أمريكان إكسبريس : تحظى أمريكان إكسبريس بالتفضيل بين المستهلكين بسبب خدمة العملاء الممتازة، ومزايا السفر الكبيرة، والتي تشمل خطًا ساخنًا عالميًا للطوارئ، واعتمادًا على نوع البطاقة التي تتأهل لها، ومزايا تأمين السفر، وهيكل الرسوم الشفاف. توفر أمريكان إكسبريس أيضًا أشياء مثل حماية الإرجاع والضمانات الممتدة على بعض المنتجات، مما يمنح المستهلكين راحة البال، خاصة عند إجراء عملية شراء كبيرة.

Discover : Discover ليس له أي رسوم سنوية، ومجموعة مختارة من البطاقات التي تلبي مجموعة من احتياجات المستهلكين، بما في ذلك استرداد النقود ونقاط الولاء والامتيازات الأخرى، وخيار مطابقة استرداد النقود، ونتائج FICO الشهرية المجانية، والقدرة على تجميد البطاقات التي تم فقدت أو للخطر. بالإضافة إلى ذلك، لا تنتهي صلاحية اكتشف استرداد النقود أبدًا، مما يسمح لحاملي البطاقات بالاستفادة من هذه الميزة وقتما يرغبون.

Capital One : يبدو أن التنوع هو مصدر قوة Capital One، على الأقل عندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان. تشتهر شركة Capital One بتقديم مجموعة كاملة من بطاقات الائتمان التي تلبي احتياجات أي شخص تقريبًا. وتشمل هذه بطاقات الائتمان ذات الحدود الائتمانية العالية وأسعار الفائدة المنخفضة، إلى جانب العديد من الامتيازات الأخرى، لأولئك الذين يتمتعون بائتمان جيد. بالنسبة لأولئك الذين لديهم ائتمان متوسط إلى ضعيف، تقدم Capital One بطاقات برسوم وحدود معقولة تسمح لحاملي البطاقات ببناء ائتمانهم بمرور الوقت حتى يتمكنوا من التأهل للحصول على بطاقة تقدم أسعارًا أكثر ملاءمة. الشركة لديها حتى بطاقات للطلاب. أحد المجالات التي تتفوق فيها بطاقات Capital One الائتمانية هو خيارات إدارة البطاقات الإلكترونية الخاصة بها، والتي تحظى بإشادة كبيرة لأولئك الذين يفضلون إدارة حساباتهم باستخدام موقع ويب أو تطبيق.

Chase : Chase هي جهة إصدار بطاقات أخرى تقدم مجموعة كاملة من منتجات بطاقات الائتمان المختلفة المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية للمستخدمين. تتمثل إحدى المزايا المهمة للحصول على بطاقة ائتمان من خلال Chase في أنه سيكون لديك إمكانية الوصول إلى المساعدة الشخصية من خلال شبكة Chase الواسعة من فروع البنوك في جميع أنحاء البلاد. من الممكن تحديد مواعيد مع المصرفيين لتلبية أي احتياجات قد تكون لديكم. بالإضافة إلى ذلك، يمكن ربط بطاقات الائتمان الصادرة عن تشيس بالحسابات الجارية لتكون بمثابة حماية للسحب على المكشوف. إذا كنت تفضل إقامة علاقة مصرفية مع جهة إصدار بطاقة الائتمان، فقد يكون Chase خيارًا جيدًا بالنسبة لك.

كلمة أخيرة

مصدرو بطاقات الائتمان الذين يتمتعون بتقارير رضا عالية من عملائهم، نحن نقدم مجموعة من منتجات بطاقات الائتمان، وخدمات عالية الجودة، والامتيازات والفوائد، وهيكل شفاف للرسوم وأسعار الفائدة. ومع ذلك، من المهم أن تضع في اعتبارك أن كل عميل لديه مصلحته الخاصة عند اختيار البطاقة. إن فهم أولوياتك قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان يمكن أن يساعد في ضمان أن البطاقة ستكون مفيدة لك ولعائلتك.