ما هي بطاقة ائتمان الأعمال التي لديها أفضل استرداد نقدي؟

بالنسبة للعديد من أصحاب الأعمال ، كل بنس مهم. تتمثل إحدى طرق تحسين التدفق النقدي في استخدام بطاقة ائتمان تجارية تقدم استردادًا نقديًا على المشتريات. عندما يتم استخدام هذه البطاقات باستمرار وفعالية من قبل مالكي الشركة والمديرين التنفيذيين والموظفين الآخرين ، يمكن للشركة تعويض بعض نفقاتها.

لا يعد اختيار بطاقة ائتمان استرداد النقود دائمًا أسهل قرار يمكن اتخاذه: تقوم العديد من شركات بطاقات الائتمان بتغيير شروطها بانتظام ، لذلك من الجيد مراقبة العروض التمهيدية الحالية ومعدلات استرداد النقود التي توفرها البنوك والبطاقات.

بطاقات الائتمان التجارية كاش باك

تقدم بطاقات الائتمان استرداد نقدي على المشتريات لعدة عقود. الفرضية بسيطة: استخدم بطاقتك لإجراء عملية شراء وستكسب نسبة مئوية من هذا الشراء نقدًا. في بعض الحالات ، تتم إضافة المبالغ المستردة للتو كائتمان في رصيد بطاقتك ، على الرغم من أن بعض البنوك تسمح لك بأخذ رصيدك في شكل شيك يتم إرساله إليك بالبريد أو كإيداع مباشر في حساب مصرفي. بالنسبة للأشخاص الذين يستخدمون بطاقاتهم بشكل متكرر ، يمكن أن يكون مبلغ الاسترداد النقدي المكتسب بمرور الوقت كبيرًا.

ما الذي تبحث عنه في بطاقة ائتمان أعمال الاسترداد النقدي

عند اختيار بطاقة ائتمان تجارية للاسترداد النقدي ، إليك بعض الأشياء التي يجب الانتباه إليها:

مصاريف

تعتبر الاسترداد النقدي رائعة ، ولكن ليس إذا تم تعويض معظمها برسوم سنوية عالية. في حين أن هذه قد تكون معفاة من الضرائب ، ستحتاج إلى التحدث إلى محاسبك حول ما إذا كان يمكنك المطالبة بها على عائداتك. ضع في اعتبارك أن بعض جهات إصدار البطاقات تتنازل عن الرسوم السنوية للسنة الأولى مع البطاقة ، ولكن قد تتعرض لرسوم باهظة في السنوات اللاحقة.

شروط الفائدة

ينطبق الأمر نفسه على معدل الفائدة السنوية (APR): إذا كنت تحمل رصيدًا على بطاقاتك ، فتأكد من حصولك على معدل فائدة منخفض. وبخلاف ذلك ، فإن أي ميزة استرداد نقدي سيتم تناولها من خلال ما تدفعه كفائدة.

خيارات مدفوعات الاسترداد النقدي

كيف تفضل استرداد أموالك؟ قد يرغب البعض فقط في إيداعها في حسابهم بينما يريد البعض الآخر استلام مبلغ مقطوع بشكل منفصل في شكل شيك أو إيداع مصرفي. اكتشف كيف ستسترد نقودك: تقدم بعض البطاقات خيارات متعددة!

شيء آخر يجب مراعاته هو أن العديد من البطاقات تقوم بتدوير النسب المئوية لاسترداد النقود الترويجية. على سبيل المثال ، قد تقدم البطاقة بانتظام استردادًا نقديًا بنسبة 1٪ على جميع المشتريات ، ولكن هذا الرقم قد يرتفع إلى 5٪ أو أكثر في فئات شراء معينة ، مثل المطاعم أو السفر ، خلال بعض أشهر السنة.

قبعات الاسترداد النقدي

تضع بعض البطاقات حدًا أقصى لمبلغ الاسترداد النقدي الذي تتلقاه. ضع هذه الحدود القصوى في الاعتبار عند اختيار البطاقة.

رسوم المعاملات الأجنبية

هل تحمل البطاقة رسوم المعاملات الأجنبية على المشتريات الخارجية؟ إذا كان الأمر كذلك ، فمن المرجح أن تكلف هذه الرسوم أكثر من أي مدخرات نقدية. إذا لم يكن لديك قوة عاملة تسافر للخارج بشكل متكرر أو لم تقم بالكثير من عمليات الشراء الأجنبية ، فقد تكون هذه مشكلة. ومع ذلك ، إنه شيء يجب أن تكون على دراية به.

فوائد أخرى

تقدم بطاقات ائتمان الأعمال العديد من المزايا التي تختلف من بطاقة إلى أخرى. قد تشمل هذه الفوائد:

• التكامل مع تطبيقات المحاسبة وتقارير المصاريف
• امتيازات السفر ، مثل التغطية التأمينية والخطوط الساخنة للمساعدة العالمية والتعويضات على TSA Precheck أو CLEAR .
• الضمانات الممتدة وحماية المشتريات

ضع في اعتبارك أن بعض مصدري البطاقات يقدمون أيضًا بطاقات ائتمان تجارية تقدم تعويضات في شكل أميال طيران أو نقاط ولاء لسلسلة الفنادق. قم بضرب بعض الأرقام لتحديد ما إذا كانت هذه العروض تؤثر على إجمالي الفوائد التي تقدمها البطاقة.

أفضل بطاقات ائتمان الأعمال لاسترداد نقدي

فيما يلي بعض من أفضل بطاقات الائتمان التجارية لاسترداد النقود المعروضة حاليًا. ضع في اعتبارك أن الشروط والعروض الترويجية تتغير بانتظام ، لذا تحقق من جميع خياراتك في الوقت الذي تتخذ فيه قرارًا بشأن التقديم:

كابيتال ون سبارك كاش بلس

هذا الخيار من Capital One هو من الناحية الفنية بطاقة شحن ، وليس بطاقة ائتمان ، لذلك لا يمكنك حمل رصيد. ومع ذلك ، فإنه يوفر استردادًا نقديًا ثابتًا بنسبة 2 ٪ على جميع المشتريات: لا توجد حدود أو حدود من أي نوع. تشتهر هذه البطاقة أيضًا بتقديم عروض مكافآت تمهيدية سخية للغاية.

حبر الأعمال النقدية

تحصل هذه البطاقة من Chase على درجات عالية لعرضها السخي لاسترداد النقود على اللوازم والخدمات المكتبية: استرداد نقدي بنسبة 5 ٪ على أول 25000 دولار يتم إنفاقها على الإنترنت وخدمة الهاتف واللوازم المكتبية سنويًا. 2٪ كاش باك متاح في المطاعم والغاز. 1٪ على جميع المشتريات الأخرى. لا توجد رسوم سنوية وهناك تقارير عن عروض تمهيدية سخية للغاية.

بطاقة American Express Blue Business Cash ™

هذه البطاقة من American Express تدفع نقديًا بنسبة 2 ٪ على جميع المعاملات التي تصل إلى 50000 دولار على مدار عام. إذا قمت بزيادة هذا المبلغ ، فإن النقود تنخفض إلى 1٪. لا توجد رسوم سنوية ، ومعدل سنوي تمهيدي منخفض للنسبة المئوية السنوية ، ومزايا مثل حماية المشتريات وتأمين تأجير السيارات ، مما يجعل هذه البطاقة صفقة جيدة للعديد من الشركات.

اكتشفها ® بزنس كارد

تقدم بطاقة ائتمان الأعمال هذه من Discover استردادًا نقديًا بنسبة 1.5 ٪ على جميع المشتريات ، إلى جانب عرض استرداد نقدي جذاب للغاية بالدولار مقابل الدولار في عامك الأول. مكافآت الاسترداد النقدي لا تنتهي أبدًا. يمكنك إضافة ما يصل إلى 50 بطاقة موظف إلى حسابك ويمكن بسهولة تحميل البيانات من استخدام البطاقة في معظم حزم برامج المحاسبة.

مكافآت نقدية ثلاثية من بنك الولايات المتحدة للأعمال World Elite ™ Mastercard®

يقدم بنك الولايات المتحدة هذه البطاقة التي تكافئ الشركات باسترداد نقدي بنسبة 3٪ على خدمة الهاتف الخلوي ، واللوازم المكتبية ، والمطاعم ، ومشتريات محطات الوقود. جميع المشتريات الأخرى تكسبك 1٪ كاش باك. هذا يجعل هذه البطاقة جذابة للغاية للعديد من أصحاب الأعمال ، لا سيما أولئك الذين لديهم قوة عاملة متنقلة. هناك أيضًا عرض تمهيدي طويل بنسبة 0٪.

بطاقة ائتمان Mastercard® مكافآت نقدية مخصصة من Bank of America® Business Advantage

هذه البطاقة من Bank of America قابلة للتخصيص في عرض استرداد النقود. كل شهر ، يمكنك اختيار واحدة من ست فئات تجعلك مؤهلاً لاسترداد نقدي بنسبة 3٪. وتشمل هذه خدمات الإنترنت / اللاسلكي ، وخدمات الكمبيوتر ، واللوازم المكتبية ، وتلفزيون الكابل ، والسفر ، واستشارات الأعمال. تحصل دائمًا على 2٪ استرداد نقدي على الطعام والمشتريات الأخرى تكسبك 1٪ استرداد نقدي. يوجد حد أقصى للإنفاق يبلغ 50000 دولار على عروض استرداد النقود بنسبة 2٪ و 3٪.

بطاقة ويلز فارجو بيزنس البلاتينية الائتمانية

إذا كنت تفضل الاختيار عندما يتعلق الأمر بمكافآت بطاقات الائتمان ، ففكر في هذا الخيار من Wells Fargo . استرداد نقدي بنسبة 1.5٪ على جميع المشتريات ، أو اختر نقاط المكافآت بدلاً من ذلك. لا توجد رسوم معاملات أجنبية أيضًا. ما هو الجانب السلبي؟ يتم إصدار مكافآت الاسترداد النقدي كل ثلاثة أشهر فقط.

بطاقة أمازون بيزنس أمريكان إكسبريس

إذا كان عملك ينفق كثيرًا مع Amazon ، فقد تمثل بطاقة Amex هذه بعض المدخرات الحقيقية. ستحصل على استرداد نقدي بنسبة 5٪ على Amazon و Whole Foods و Amazon Web Services (cloud). إذا كنت بحاجة إلى وقت لسداد عملية شراء ، فيمكنك اختيار 90 يومًا ، و 0٪ فترة APR لسداد مشترياتك.

كلمة أخيرة

يمكن أن تساعدك بطاقات الائتمان الخاصة بالعمل التي تقدم استرداد نقدي في التحكم في النفقات. الحيلة هي البحث عن البطاقات قبل التقديم حتى تتمكن من الاستفادة من أفضل العروض التمهيدية مع التأكد أيضًا من أن فئات استرداد النقود مناسبة للطريقة التي تمارس بها عملك. من المهم أيضًا مراجعة رسوم وشروط البطاقة حتى لا ينتهي بك الأمر بصفقة استرداد نقدي لا توفر لك المال بالفعل.