كيف أحصل على أفضل صفقة لتأمين السيارات؟

بالنسبة لكثير من الناس، لا تعتبر ملكية السيارة والقيادة ترفا: إنها ضرورة مطلقة. لا تتمتع جميع المناطق بوسائل نقل عام جيدة، وفي كثير من الحالات تكون القيادة ضرورية لتتمكن من التسوق، والانتقال إلى العمل، وإيصال أطفالك إلى المدرسة، وممارسة الرياضة، وغيرها من الأنشطة.

ومع ذلك، يمكن أن تكون السيارات باهظة الثمن، ليس فقط للشراء، ولكن أيضًا للصيانة. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك أيضًا دفع تكاليف التأمين على السيارة. يعد الحصول على أفضل صفقة أمرًا مهمًا للعديد من المستهلكين، وهناك عوامل متعددة يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اختيار السياسة.

خذ وقتك

عندما تذهب للتسوق لشراء سيارة جديدة، يخبرك الأصدقاء والعائلة والمدافعون عن حقوق المستهلكين بنفس الشيء: السيارات غالية الثمن، لذا لا تتعجل، خذ وقتك، واطرح الأسئلة وقم بالكثير من الأبحاث. قرارك لا يتعلق بالمال فقط، بل بصحتك وسلامتك. وينطبق الشيء نفسه على التأمين على السيارات. إن بوليصة التأمين السيئة، حتى لو كانت أقساطها رخيصة، تشكل خطراً عليك وعلى عائلتك.

الخطر الأول هو على صحتك: إذا لم يكن لديك مستوى التغطية اللازم لرعايتك أو أحد أفراد أسرتك الذي أصيب في حادث تصادم، فقد لا تتمكن من تحمل تكاليف الرعاية الطبية والتمريضية المناسبة، الأمر الذي يمكن أن يشمل العلاج الطبيعي وإعادة التأهيل. قد يؤدي الفشل في الحصول على هذا النوع من الرعاية في الوقت المناسب إلى الحد من التعافي، مما قد يؤدي إلى إعاقة مدى الحياة أو ألم مزمن.

الخطر الثاني هو على اموالك. بالإضافة إلى خطر الإعاقة التي قد تمنعك أنت أو أحد أفراد أسرتك من العمل، هناك أيضًا احتمال أن تكون مسؤولاً عن حادث يقع في سيارتك. إذا حدث هذا، ولم يوفر التأمين الخاص بك تغطية كافية، فقد تكون هدفًا لدعوى قضائية قد يكون لها تأثير كبير على قدرتك على شراء منزل، والحفاظ على المنزل الذي تملكه، والاستمتاع بأسلوب الحياة الذي عملت من أجله أو التمتع بتقاعد مريح.

وفي الوقت نفسه، من المهم عدم الإفراط في الإنفاق على التأمين على السيارات. ولهذا السبب تريد مقارنة السياسات عن كثب واتخاذ قرار مدروس. إذا كان لديك سجل قيادة نظيف واتخذت بعض الاحتياطات المنطقية، فهناك فرصة جيدة لأن تتمكن من الحصول على قسط معقول يوفر تغطية مناسبة وخدمة عملاء جيدة.

ما نوع التغطية التي تحتاجها؟

كما هو الحال مع معظم أنواع التأمين، يمكن أن تختلف تغطية التأمين على السيارات بشكل كبير بين السياسات. يمكن لوكيل التأمين الجيد أن يعمل معك لمعرفة احتياجاتك ويمكنه توجيهك نحو السياسات التي تناسب ظروفك وتتناسب أيضًا مع ميزانيتك.

يتفق العديد من خبراء التأمين على أنه من المهم جدًا أن يكون لديك تغطية كافية لمسؤولية الإصابة الجسدية. وهذا يحميك، أو أي سائق معتمد لسيارتك، من الدعاوى القضائية الناتجة عن التسبب في إصابة جسدية لشخص ما بسيارتك. غالبًا ما يُقترح أن هذا هو أحد أنواع التغطية التي لا تبخل بها، حيث أن الحكم الكبير ضدك قد يكون مدمرًا ماليًا إذا تجاوز سقف التغطية الخاص بك.

تشمل الأنواع الأخرى من التغطية التصادم، الذي يدفع مقابل إصلاحات سيارتك بغض النظر عما إذا كنت مخطئًا في وقوع حادث، أو تغطية سائق غير مؤمن عليه، والتي تعوضك عن الأضرار الناجمة عن سائق سيارة غير مؤمن عليه مخطئ في حادث، بالإضافة إلى تغطية شاملة، تغطي الأضرار الناجمة عن أشياء أخرى غير الحوادث، مثل حوادث الطقس، أو الاصطدام بالحيوانات، أو السرقة.

اكتشف ما لا تحتاجه

تكلف بعض وثائق التأمين أكثر لأنها تتضمن خدمات إضافية قد لا تحتاج إليها. وقد تشمل هذه المساعدة الطارئة على الطريق أو سداد تكاليف استئجار سيارة. كما أشار بعض المدافعين عن حقوق المستهلكين، قد تكون لديك بالفعل مساعدة طارئة على الطريق متاحة لك من خلال شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا قمت بذلك، أو كنت تنتمي إلى أحد نوادي السيارات، مثل AAA ، فقد تتمكن من تقليل تكلفة أقساط التأمين الخاصة بك عن طريق رفض المساعدة على الطريق. وينطبق الشيء نفسه على سداد تكاليف تأجير السيارات: قد لا تحتاج إلى سيارة مستأجرة إذا حدث شيء ما لسيارتك الأساسية، أو قد يكون لدى أسرتك بالفعل سيارة أخرى يمكنك استخدامها إذا كانت سيارتك في المتجر.

خدمة الزبائن

أحد العوامل التي غالبًا ما يتم تجاهلها عند شراء التأمين هو خدمة العملاء. الوقت هو المال، والسياسة الرخيصة التي تجبرك على قضاء ساعات على الهاتف أو تعقب الأعمال الورقية قد تكلفك في النهاية أكثر مما كنت تعتقد أنك ستوفره باستخدام خيار الميزانية.

ابحث عن تقييمات خدمة العملاء لشركات التأمين، وكذلك وكيلك، قبل اتخاذ القرار النهائي. قد ترغب أيضًا في التحقق من أنواع الخدمات الآلية التي تقدمها شركة التأمين. على سبيل المثال، تقدم بعض شركات التأمين، مثل Geico أو Allstate ، تطبيقات الهاتف المحمول للعملاء التي تسمح لك بإدارة حسابك والتحقق من حالات المطالبات مباشرة من الهاتف أو الجهاز اللوحي.

فهم العوامل في تكاليف التأمين

يمكن أن تختلف تكاليف أقساط التأمين على السيارات بشكل كبير بين الأفراد. وذلك لأن عملية الاكتتاب تأخذ في الاعتبار عوامل متعددة عند تحديد احتمالية المطالبات ومقدار تكلفة شركة التأمين.

ولحسن الحظ، فإن العديد من هذه العوامل تقع تحت سيطرة حامل البوليصة. وهذا يعني أنه إذا كنت على استعداد لتغيير سلوكياتك أو عاداتك، فلديك فرصة جيدة للحصول على أقساط تأمين أقل:

العمر: عادة ما يحصل السائقون الأصغر سنا على أقساط أعلى، كما هو الحال مع السائقين الذين تزيد أعمارهم عن 65 عاما. وينظر إلى كلا المجموعتين على أنهما يواجهان مخاطر أكبر لوقوع حادث.

تاريخ القيادة: تأخذ شركات التأمين في الاعتبار المدة التي قضيتها في القيادة، بالإضافة إلى تاريخ الحوادث أو الانتهاكات. إذا كنت تقود السيارة لفترة طويلة، ولديك سجل من القيادة الآمنة، فمن المحتمل أن ترى انخفاضًا في أسعارك. ومع ذلك، يمكن أن تؤدي الحوادث والانتهاكات إلى ارتفاع أسعارك، حتى لو كان لديك الترخيص الخاص بك منذ عقود.

التعليم: تقدم بعض شركات التأمين أسعارًا أقل لخريجي الجامعات، على الرغم من أن بعض الولايات بدأت في تقييد هذه السياسة.

درجة الائتمان: يمكن أن تؤدي درجات الائتمان الجيدة إلى انخفاض أسعار التأمين. تأكد من التحقق من نتائجك في TransUnion و Experian و Equifax بانتظام للحفاظ على أقساط التأمين الخاصة بك منخفضة.

إكمال دورة القيادة الآمنة: يمكن أن يؤدي الحصول على دروس في مهارات القيادة الآمنة، في بعض الحالات، إلى تقليل أقساط التأمين الخاصة بك.

تردد القيادة: كلما زادت قيادتك، زاد خطر وقوع حادث. إذا كنت تقود السيارة بشكل غير متكرر، فأخبر وكيلك بذلك. قد تتمكن من الحصول على سياسة مختلفة لأولئك الذين لا يجلسون خلف عجلة القيادة كثيرًا.

نوع السيارة وميزات السيارة: يمكن أن يكون لنوع السيارة وطرازها بعض التأثير على أسعار التأمين. قد تؤدي ميزات الأمان، مثل الكاميرات الاحتياطية، إلى خفض أسعارك في بعض الأحيان، ولكن ليس دائمًا. وذلك لأن الميزات عالية التقنية تكلف أموالاً للصيانة والإصلاح.

ثغرات التغطية: حاول تجنب انتهاء فترة التأمين على سيارتك، حتى لو كنت لن تقود السيارة لفترة من الوقت. يمكنك أحيانًا إيقاف التغطية التأمينية الخاصة بك مؤقتًا إذا كنت تعلم أنك لن تقود السيارة. إن الفجوات في التغطية يمكن أن تجعل شركات التأمين متوترة، لأنها قد تفترض عدم المسؤولية. وهذا يمكن أن يؤدي إلى أقساط مرتفعة أو حتى رفض طلبات التغطية.

فكر في تجميع سياسات التأمين

هناك إستراتيجية أخرى لتقليل تكاليف التأمين وهي تجميع جميع وثائق التأمين الخاصة بك مع شركة واحدة. لا ينجح هذا النهج دائمًا، ويمكن لوكيلك أن يخبرك إذا لم ينجح الأمر، ولكن يمكنك في بعض الأحيان الاستمتاع بتوفير كبير من خلال الحصول على تأمين على صحتك وحياتك ومالكي المنازل وتأمين السيارة من شركة واحدة.

ميزة أخرى للتجميع هي تبسيط خدمة العملاء والمطالبات في وقت واحد. يمكن أن يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كنت تتعامل مع حادث كبير يتطلب مطالبات على أكثر من بوليصة تأمين واحدة.

كلمة أخيرة

يمكن أن يشكل التأمين من أي نوع تحديًا للشراء والاستخدام. ويمكن أيضا أن يكون حسابا كبيرا. إن معرفة المزيد حول كيفية عمل تكاليف التأمين على السيارات، بالإضافة إلى اتخاذ قرارات سليمة بشأن السيارة التي تقودها وسلوك القيادة الخاص بك، يمكن أن يحسن بشكل كبير فرصك في الحصول على بوليصة ميسورة التكلفة تمنحك التغطية التي تحتاجها.