كيف يمكنني سحب تقاعدي أو 401k نقدي من حساب Merrill Lynch الخاص بي؟

إذا كنت حاليًا موظفًا يساهم في خطة 401k ، فأنت تعلم أن هناك العديد من الفوائد للحفاظ على الأموال في الخطة حتى التقاعد. يتعلق العديد منها بالمزايا الضريبية للاستثمار عبر 401k الخاص بك.

من ناحية أخرى ، فإن الحياة هي مسعى غير مؤكد وغالبًا ما يتم وضع الخطط ، حتى خطة 401k. في مثل هذا السيناريو ، قد تضطر إلى سحب الأموال من 401k أو حساب التقاعد الخاص بك قبل التقاعد.

قبل سحب تقاعدك أو 401k من حساب Merrill Lynch الخاص بك ، سيكون من الحكمة معرفة آثار تنفيذ مثل هذا الإجراء. عندما تنشأ احتياجات قصيرة أو طويلة الأجل ، تحتاج إلى معرفة ما يخبئ لك بالضبط.

خطط 401k

قد تتمكن من الاقتراض مقابل حساب 401k الخاص بك إذا كانت خطتك تسمح بذلك. سيتعين عليك بعد ذلك سداد رأس المال والفائدة لحساب 401k الخاص بك.

إذا كنت تقوم بسحب أموال من حساب 401k الخاص بك لمشروع طويل المدى مثل شراء منزل ، فقد يساعدك ذلك في الحصول على معدل رهن أقل. يمكن أن يلغي أيضا الحاجة لشراء التأمين على الرهن العقاري.

الجانب السلبي لسحب الأموال من حساب 401k هو أنه سيقلل من احتمالية النمو المؤجل الضريبي لأموالك. سيجعل ذلك من الصعب التحضير للتقاعد.

عيب آخر في سحب الأموال من حساب 401k الخاص بك في Merrill Lynch هو أن جزءًا كبيرًا من راتبك سيذهب نحو خدمة القرض. إذا كانت مدفوعات القرض تؤثر على مساهماتك التي تبلغ 401 ألف دولار ، فسوف تجعل التقاعد صعبًا للغاية على نفسك.

أنت تخاطر أيضًا بمبلغ القرض الذي تحصل عليه من 401k الخاص بك ليتم التعامل معه على أنه توزيع خاضع للضريبة مما يعني أنه قد ينتهي بك الأمر بسبب ضرائب الدخل الفيدرالية وحكومة الولاية. فقط عن طريق سداد القرض في أسرع وقت ممكن يمكنك تجنب هذه الضرائب.

سحب المشقة

قد يُسمح لك بسحب الأموال من حساب التقاعد الخاص بك في Merrill Lynch إذا كانت لديك "حاجة مالية ملحة وثقيلة". في مثل هذا السيناريو ، قد تضطر إلى سحب الأموال من صندوق التقاعد الخاص بك.

قد يُطلب منك أن تثبت أنك بالفعل بحاجة إلى المال لمواجهة المصاعب. من السهل إثبات بعض المصاعب مثل حالات الطوارئ الطبية الحادة أو حبس الرهن في منزلك.

قد يكون من الصعب جدًا إعادة حساب التقاعد الخاص بك إلى المسار الصحيح بعد إجراء سحب المشقة. قد تكون هناك أيضًا آثار ضريبية تزيد من صعوبة تقديم مساهمات جديدة للصندوق.

كيفية الانسحاب

عملية سحب فطائر التقاعد الخاصة بك أو 401k من حساب Merrill Lynch الخاص بك هو أكثر من مجرد تقديم طلب. سيكون لنوع الحساب ووقت سحب الأموال تأثير كبير على المبلغ الذي تدفعه للوصول إلى الأموال.

عملية الانسحاب هي كما يلي:

1. احصل على نموذج توزيع لمرة واحدة من Merrill Lynch. املأه بمعلوماتك الشخصية ، بما في ذلك اسمك وتاريخ الميلاد ورقم الهاتف ورقم حساب Merrill Lynch

2. عرض سبب سحب الأموال. والسبب هو مصلحة الضرائب الأمريكية أكثر من البنك. لن تضطر إلى تضمينه في النموذج ، ولكن مندوب ميريل لينش سيتصل بك للسبب

3. حدد المبلغ الذي ترغب في سحبه من حسابك. لا يوجد حد أدنى أو أقصى لمبلغ السحب ما لم يكن لديك IRA تقليدي وعمرك 70 عامًا أو أكثر. تقدم Merrill Lynch آلة حاسبة للتوزيع الحد الأدنى المطلوب وخدمة توزيع تلقائية دنيا مطلوبة لمساعدة العملاء على تحديد مبلغ السحب

4. اذكر ما إذا كنت تريد أن تحجب Merrill Lynch الضرائب المطلوبة من توزيعك تلقائيًا أو ما إذا كنت تفضل تلقي المبلغ بالكامل ودفع الضرائب بنفسك

5. اذكر كيف تريد تلقي الأموال

6. أرسل النموذج وستتلقى الأموال في غضون 10 أيام عمل.

إذا كانت لديك أية مشكلات في العملية أعلاه ، فاتصل بخدمة عملاء Merrill Lynch مباشرة.